ККМ и эквайринг

Автор: | 03.05.2019

Содержание

Онлайн-кассы с встроенным эквайрингом

Встроенным эквайрингом оснащаются, в основном, переносные модели касс. Такой вариант удобен для тех, кто ведет разъездную торговлю. Вам не придется носить с собой дополнительное оборудование — все нужные функции уже будут совмещены в одном устройстве. Вам остается только заключить договор с банком и настроить эквайринг на своем аппарате.

Среди моделей касс с функцией приема банковских карт можно выделить следующие:

  • Атол 60Ф. Бюджетный автономный аппарат со встроенным пин-падом Ingenico IPP320. Для работы с ней необходимо подключиться к устройству на Android с установленной на нем кассовой программой. Аппарат имеет небольшие размеры и легко управляется одной рукой. Для эквайринга от ВТБ и Банка Зенит предоставляются готовые настройки.
  • Ярус ТФ. Похожее на предыдущее кассовое решение от компании Штрих-М, совмещает кассовый терминал и торговый эквайринг. В отличие от Атол 60Ф, может управляться непосредственно с помощью встроенного ПО. Устройство использует операционную систему на базе Linux с поддержкой многозадачности. Принимать оплату можно любыми банковскими картами
  • MSPOS-Е-Ф. Смарт-терминал на базе Android от компании Мультисофт. По своему функционалу он идентичен модели MSPOS-K, но при этом он оснащен встроенным эквайрингом. Для управления аппаратом используются программы БИФИТ или Модулькасса. Встроенный сканер штрих-кодов упрощает работу с базой товаров
  • Азур-01Ф. Кассовое решение, похожее на предыдущее. Оно также представляет собой смарт-терминал с банковским эквайрингом и сканером штрих-кодов, работающий на операционной системе Android. Аппарат поставляется со встроенным ПО от БИФИТ, МТС или Litebox — основные функции у них примерно одинаковы

Сравнить характеристики данных аппаратов вам поможет таблица:

Модель Атол 60Ф Ярус ТФ MSPOS-Е-Ф Азур-01Ф
Тип аппарата Автономный Автономный Смарт-терминал Смарт-терминал
Габариты 114х80х240 мм 232х116х75 мм 83х212х54 мм 217х90х56 мм
Масса 0,7 кг 0,9 кг 0,6 кг 0.6 кг
Время работы от аккумулятора До 8 часов До 1 500 чеков До 48 часов До 12 часов
Подключение к интернету Wi-Fi, 2G/3G Wi-Fi, 2G/3G (опционально), LAN Wi-Fi, 2G/3G/4G Wi-Fi, 2G/3G/4G
Подключение внешних устройств micro-USB, RS-232, Bluetooth RS-232 (три) USB, micro-USB, Bluetooth micro-USB
Скорость печати чеков 75 мм/с 75 мм/с 75 мм/с 16 строк в секунду
Поддерживаемые типы карт Магнитные, чиповые, бесконтактные Магнитные, чиповые, бесконтактные Магнитные, чиповые, бесконтактные Магнитные, чиповые, бесконтактные
Интеграция с банками ВТБ, Зенит Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк и еще 11 Зависит от используемого ПО Зависит от используемого ПО
NFC-модуль Есть Нет Есть Есть
Поддержка 1С Есть Есть В зависимости от ПО В зависимости от ПО
Поддержка ЕГАИС Есть Есть В зависимости от ПО В зависимости от ПО
Цена без фискального накопителя 25 850 рублей 26 000 рублей 25 000 рублей 27 000 рублей

Какую выбрать онлайн-кассу с эквайрингом?

При выборе онлайн-кассы обратите внимание не только на основные характеристики кассы (тип, формат, программное обеспечение и прочие), но и на условия эквайринга:

  • Каким способом подключается терминал к касса — проводным или беспроводным
  • Как происходит настройка эквайринга и пробитие безналичных чеков
  • Если эквайринг встроенный — какие карты с помощью него можно принимать и для каких банков его можно настроить

С учетом этих параметров вы сможете подобрать для себя терминал, который будет наиболее удобным для вашей торговой точки.

Переносные онлайн-кассы с эквайрингом для курьеров

Для курьера хорошим вариантом будет касса со встроенным эквайрингом — например, Атол 60Ф или Азур-01Ф. Такое устройство должно быть компактным и удобным в обращении, чтобы с помощью него можно было легко пробивать чеки. Однако, стоят такие аппараты достаточно дорого, а варианты интеграции с банками у них ограничены.

Другой вариант для курьера — это переносной автономный аппарат или смарт-терминал с подключенным к нему банковским устройством. Такие решения есть у Эвотора и Дримкас. В этом случае вы не будете ограничены в выборе банков и моделей POS-терминалов — вы можете использовать собственное оборудование, взять терминалы у банка или купить их у производителя ККМ. Но носить с собой дополнительные устройства курьеру не всегда удобно.

Третий вариант — подключение банковского терминала к смартфону или планшету. В этом случае вам также потребуется фискальный регистратор — устройство, которое отправляет данные об операциях по кассе в ФНС и печатает чеки. Похожее решение есть, например, у ЕКАМ. Такой вариант будет наименее затратным по цене, но при этом количество оборудования, которое придется носить с собой, увеличится еще больше.

Онлайн кассы для интернет-магазинов

Интернет-магазины, так же как и торговые точки в офлайне, с 2017 года обязаны соблюдать требования закона 54-ФЗ. Они должны проводить все платежи через онлайн-кассу и выдавать электронные чеки. Подключить интернет-эквайринг к кассе сложнее, чем обычный, но крупные приложения предлагают несколько решений, которые упрощают этот процесс.

Первое — интеграция платежного модуля с кассовым ПО. Такой вариант предлагают Модулькасса и Эвотор. Нужно будет ввести в настройки кассы данные платежной формы и, если требуется, подключить аппарат к CMS вашего сайта. При этом касса продолжит выдавать бумажные чеки — вы сможете использовать ее в службе доставки или пункте выдачи заказов.

Второе — аренда облачной виртуальной кассы. Такую услугу предлагают сервисы Атол Онлайн и Orange Data. Вы арендуете аппарат, который в удаленном режиме подключается к интернет-эквайрингу и CMS. Иметь при этом дополнительное оборудование на рабочем месте не нужно. Вам придется регулярно оплачивать аренду касс и замену отработанных фискальных накопителей.

Где купить онлайн-кассы с возможностью эквайринга

Приобрести онлайн-кассу с эквайрингом вы можете непосредственно у производителя или дистрибьютора, либо у банка, который предлагает такую услугу. В первом случае вам придется настраивать прием безналичных платежей самостоятельно. Во втором вы сразу получите готовую работу кассу с POS-терминалом.

В 2019 году готовые кассовые решения с эквайрингом предлагает несколько крупных компаний:

  • Сбербанк. Предлагает онлайн-кассы совместно с компанией Эвотор — одной из крупнейших на рынке кассовой техники. Кассу можно купить в собственность или взять в аренду вместе с терминалом для банковских карт. Доступны как мобильные, так и стационарные аппараты с простой настройкой эквайринга от Сбербанка.
  • ВТБ. Предлагает большой ассортимент кассового и эквайрингового оборудования от ведущих производителей и позволяет собрать кассовое решение под ключ. Присутствуют в том числе и аппараты линейки Ярус со встроенным терминалом для карт. При оформлении кассы и эквайринга специалисты банка помогут вам подключить и настроить их
  • Альфа-Банк. У этого банка также есть несколько кассовых решений, как стационарных, так и мобильных. К любому из них можно подключить мобильный эквайринг со сниженной комиссией. Эта услуга оформляется отдельно от кассы
  • МТС. В линейке МТС Касса есть как онлайн-касса, совмещенная с эквайрингом, так и устройства с подключаемым терминалом. Вы можете сразу же подключить услугу приема безналичных платежей со сниженной комиссией. Быть клиентом МТС Банка для этого не обязательно.

Чтобы подключить эквайринг к онлайн-кассе, вам нужно будет заключить договор с предоставляющим услугу банком или платежным сервисом. После этого специалисты организации доставят необходимое оборудование и помогут его настроить. Также заранее изучите, как с помощью ваших касс оформляются безналичные чеки, и проинструктируйте кассиров.

Вопрос-ответ

Предоставляются ли онлайн-кассы с эквайрингом для ИП в аренду или рассрочку?

Некоторые дистрибьюторы и банки позволяют взять все необходимое оборудование в аренду или приобрести его в рассрочку. Кассовый аппарат и POS-терминал при этом оплачиваются отдельно.

Зависит ли размер комиссии от типа эквайринга (встроенный в кассу или через отдельный терминал)?

Обычно комиссия за эквайринг зависит от безналичного оборота на торговой точке или способа оплаты. Некоторые банки могут дополнительно увеличить ставку, если клиент использует собственное оборудование.

Зависит ли комиссия от типов карт, которые касса может принимать к оплате?

В некоторых банках комиссия зависит от платежных систем принимаемых карт. Тип карточки (магнитная, чиповая, бесконтактная) значения не имеет. Иногда может взиматься повышенная комиссия за платежи смартфоном с NFC-модулем через Apple Pay, Google Pay или аналогичный сервис..

Банковские карты каких платежных систем можно принимать к оплате с помощью встроенного в кассу эквайринга?

Большинство касс со встроенным эквайрингом позволяют принимать платежи с карт популярных платежных систем — Виза, МастерКард и МИР. Реже может встречаться поддержка American Express, UnionPay и других менее распространенных систем. Тоступные способы оплаты также зависят и от выбранного вами банк.

Как обеспечивается безопасность при проведении операций через подключенный к кассе эквайринг?

Защиту данных об операциях обеспечивают банк, у которого вы подключили услугу, и производитель программного обеспечения вашей кассы. Чтобы дополнительно повысить безопасность, следите за действиями кассира и покупателя, не устанавливайте на кассу сторонние программу и регулярно проверяйте аппарат на наличие вирусов.

Порядок установки эквайринга

Чтобы у покупателя была возможность осуществлять расчеты посредством эквайринга, продавцу необходимо заключить специальное соглашение с банком. Данная банковская организация предоставит предпринимателю оборудование для совершения платежей. Это оборудование представляет собой специализированный POS-терминал, который мы можем видеть в магазинах при расчете банковской картой. Такой терминал включает в себя системный блок, печатающее устройство, сканер, монитор и фискальную вставку.

Кроме того, существуют также и более дорогие аппараты, позволяющие считывать банковские карты для оплаты. Однако, используются они обычно крупными сетями. Если предприниматель только начинает своей бизнес, то ему достаточно будет использовать эквайринг без кассового аппарата или простой терминал. Эквайринг представляет собой достаточно простой механизм, плюсами которого являются удобство и комфорт. Все, что требуется от предпринимателя – это выбрать наиболее удобный способ, например:

  • с применением стационарного терминала (в офлайн-магазине);
  • с помощью портативного устройства (когда доставка осуществляется курьером);
  • посредством специального устройства для работы на основании реквизитов банковской карты (в интернет-магазине).

В терминале есть сим-карта, которая позволяет установить связь с банком. Терминалы могут считывать практически с любых банковских карт и дебетовых и кредитных. Главным условием для карты является наличие денежных средств в том объеме, который требуется для оплаты товара. Единственным препятствием для оплаты банковской карты может стать отсутствие соединение с банком, возникающее по техническим причинам (Читайте также статью ⇒ Нужна ли касса для интернет-магазина).

Виды эквайринга

Всего существует 3 вида эквайринга: торговый, мобильный, виртуальный. Каждый из них рассмотрим подробнее:

Торговый Мобильный Интернет-эквайринг
Позволяет принимать банковские карты покупателей с целью проведения расчетов за товары или услуги. При заключении сделки купли-продажи за продавцом закрепляется определенное обязательство по установлению оборудование, которое принимает пластиковые карты, а также принятие данных карт для расчетов и выплату банку комиссии согласно договора. Обязанностью банка при этом является непосредственная установка терминала , обучение персонала порядку обращения с ним и своевременная консультация. Терминал, используемый в сделках представляет собой карт-ридер, подключаемый к смартфону со специальным приложением. С его помощью можно взаимодействовать с крупными платежными системами платежей. Он является довольно популярным устройством, преимуществами которого являются: мобильность использования, круглосуточный доступ к счету и низкая стоимость. Мобильный эквайринг является довольно перспективным, позволяющим достигать определенных успехов во многих видах деятельности. Виртуальный эквайринг имеет некоторое сходство с торговым. Однако, при таких расчетах отсутствует прямой контакт покупателя и продавца. Покупка осуществляется через интернет с помощью специального web-интерфейса. При этом происходит совершение покупки на сайте продавца и оплата ее банковской картой. Необходимая сумма оплачивается лицу, реализующему товар или услугу.

Преимущества и недостатки эквайринга

До того, как принять решение об использовании эквайринга, необходимо изучить его положительные и отрицательные стороны. К преимуществам для продавца можно отнести следующее:

  • большая сумма среднего чека (по статистике покупатели согласны тратить на 20% больше денег при расчете картой, чем при оплате наличными);
  • упрощается работа кассира (нет необходимости расчета денежных средств, проверки денег на подлинности, расчета сдачи, а значит снижается вероятность ошибок);
  • отсутствует необходимость затрат на услуги инкассаторов;
  • вырастает клиентская база (основная масса граждан получает зарплату на карту и для расчета по безналу ищут подходящий магазин, чтобы не искать терминал для обналичивания).

К недостаткам для продавца можно отнести следующее:

  • для применения эквайринга необходимо заключить договор с банком, которому потребуется оплачивать комиссию, составляющую от 1,5 до 6% от суммы покупки;
  • кроме того, за аренду оборудования и последующее его обслуживание также потребуется постоянно оплачивать, а если не брать оборудование в аренду, то его нужно будет приобретать.

Что касается покупателя, то преимуществами для него можно назвать следующие:

  • возможность оплаты за товар безналичным расчетом, а это позволяет избежать необходимости снятия наличности, что сокращает риски их хищения и потери;
  • удобство оплаты за товар или услугу.

Важно! Недостатки как для продавца, так и для покупателя практически отсутствуют, если, конечно не учитывать некоторые денежные нюансы. Однако, следует помнить, что мобильные эквайринг является довольно уязвимым к вирусам, которые могут проникать на карту. Но это касается только мобильного эквайринга. Остальные его формы являются довольно выгодными для обеих сторон сделки.

Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)

Для целей осуществления денежных расчетов между продавцом и покупателем под эквайрингом понимается процесс приема в качестве средства оплаты товаров (работ, услуг) платежных карт, осуществляемый:

  • уполномоченным банком-эквайером (имеющим соответствующую лицензию);
  • посредством установки специальных терминалов на торговых или обслуживающих предприятиях.

Вышеприведенное определение характеризует одну из разновидностей эквайринга — торговый. Помимо него существуют и иные виды эквайринга:

  • АТМ-эквайринг — снятие наличных денег с банковской карты или внесение на нее средств через банкоматы и платежные терминалы;
  • интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг через интернет посредством специального веб-интерфейса при отсутствии считывающего устройства для карты;
  • мобильный эквайринг — способ карточных расчетов посредством использования мобильных устройств (смартфонов, планшетов), к которым подключается спецустройство для чтения карт (кардридер).

О том, как современные мобильные средства помогают в работе хозяйствующим субъектам, см. в материалах и сообщениях:

  • «Мобильная онлайн-касса — почему она необходима курьеру»;
  • «Как правильно подключить мобильный банк через интернет?».

Как закон о контрольно-кассовой технике от 22.05.2003 № 54-ФЗ связывает эквайринг с современными моделями кассовых аппаратов (онлайн-кассами), вы узнаете из следующего раздела.

Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?

С 2017 года хозяйствующие субъекты обязаны применять современные модификации кассовой техники — онлайн-кассы. Такое название получили кассовые аппараты, соответствующие указанным в законе № 54-ФЗ требованиям. По сравнению с ранее применявшимися в наличных расчетах кассовыми аппаратами современные кассы (онлайн-кассы) обладают расширенными возможностями — кроме фиксации выручки и распечатки кассовых чеков они должны обеспечивать:

  • хранение, шифрование и защиту фискальных документов;
  • передачу фискальных данных налоговикам в режиме реального времени.

В составе онлайн-кассы:

  • должен присутствовать в качестве обязательного элемента фискальный накопитель — заменяющий привычную ЭКЛЗ современный модуль памяти;
  • необходимо наличие технического оснащения, позволяющего передавать информацию через интернет.

При осуществлении кассовых расчетов с 2017 года разрешено применять только те модели ККТ и фискальных накопителей, которые включены в соответствующие реестры (они размещены на официальном сайте ФНС).

В соответствии со ст. 2 закона № 54-ФЗ при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт обязательно применение кассовой техники.

Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным.

Разобраться с вопросом о необходимости установки онлайн техники помогут размещенные на нашем сайте сообщения:

  • «Кому нужно ставить онлайн-кассы?»;
  • «Нужна ли онлайн-касса для оптовой торговли?».

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером — посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

  1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
  2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
  3. Если средств достаточно — на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
  4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
  5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Как принимать карты на терминале

Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ. Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Новая редакция закона вступает в силу с 1 октября 2017

Эквайринг — прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой — это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю электронный или бумажный чек. Если не используете ККТ, вас оштрафуют. Исключение — виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

  1. Заключите договор с банком.
  2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
  3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

  • как пробить чек;
  • как считать карту;
  • возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
  • подключение пин-пада к кассовому аппарату.

Как подключить терминал к кассе и пробить чек

Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой — это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Ответ: Да, МинФин опубликовал такое письмо. Но в нем разрешено не ставить кассовый аппарат до 2018 года при расчетах электронными деньгами (Qiwi, Webmoney), через Банк-Клиент и по квитанции в банке на расчетный счет продавца. К оплате картами это не относится.

Эквайринг — разъяснения 54-ФЗ от МинФина

При покупке кассы у нас подключим
и настроим эквайринг в подарок. Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.

Не забудьте подключить эквайринг от NEXGO!
Увеличьте продажи на 20% уже сегодня.

Удобное решение по
приему карт

Сервис включает в себя установку POS-терминала, его подключение к банку и сервисную поддержку.

Cтавка от 1,45% независимо от оборота

Комиссия за услуги эквайринга не зависит от торгового оборота Вашей компании. Даже при небольшом торговом обороте ставка останется неизменной. Мы сотрудничаем с такими крупными банками как Промсвязьбанк, БИН Банк, Тинькофф, Сбербанк.
Список банков-партнеров постоянно расширяется.

C 1.01.19 действуют новые ставки по эквайрингу:

  • • 1,45% — фастфуд
  • • 1,65% — продукты АЗС такси
  • • 1,80% — все остальное.

Согласно №112-Ф3 “О защите прав потребителей” и статье 14.8 КоАП РФ с 1 января 2015 г. возможность безналичной оплаты должна быть обеспечена во всех стационарных торговых точках розничных продаж на территории России.

4 шага к подключению

Подайте заявку

Минимальный комплект документов для оформления
(паспорт и выписка)

Регистрация
терминала в банке

Это занимает 2-3 дня

Оплата

Вы оплачиваете счет или оформляете рассрочку

Бесплатная
доставка

Привезем терминал в течении 3 рабочих дней после оплаты или оформления рассрочки

Размер % ставки не зависит от оборота и сохраняется для небольших торговых точек С нами работает больше 20 000 российских предпринимателей Две сим карты в подарок Бесплатная связь на весь период эксплуатации Возмещение денег на расчётный счёт на 2-й рабочий день Помощь и поддержка 24/7

Поддержка основных платежных систем:

Подключение эквайринга 2900 руб. 2900 руб. 2900 2900 Стационарный Проводной интернет Nexgo G3 Терминал является наиболее популярной моделью среди торговых точек с проводным интернетом. Не переносной. 19990 руб. 19990 19990 Переносной Wi-Fi или SIM-карта Nexgo G3 Пин-пад Переносной миниатюрный терминал с подключением к интернету через SIM-карту. Легко держать в руке и удобно использовать. 10990 руб. 10990 10990 Кассовый Напрямую к ККМ Pax SP30 Высокопроизводительный пинпад для приема к оплате банковских карт, с поддержкой ApplePay, SamsungPay и АndroidPay. 9440 руб. 9440 9440 Всего: 55 300 руб. 28 751 руб. Купить комплект эквайринга

Примеры терминалов для торговых точек: Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.

  • Pax S80 16 490₽ 16 490₽ 16490 https://online-kassa.ru/kupit/pax-s80/ Заказать КупитьЕсть в наличии

Если у вас уже есть POS-система, купите пин-пад. Это устройство читает карты и содержит клавиатуру для ввода пин-кода. Оно не печатает чеки, не отправляет и не получает информацию от банка. Эти задачи выполняет кассовый аппарат.

Примеры пин-падов: Ingenico iPP320, VeriFone Vx805, PAX SP30.

  • Pax SP30 9 440₽ 9 440₽ 9440 https://online-kassa.ru/kupit/pax-sp30/ Заказать КупитьЕсть в наличии
  • Verifone Vx 805 18 070₽ 18 070₽ 18070 https://online-kassa.ru/kupit/verifone-vx-805/ Заказать КупитьЕсть в наличии

PAX SP30 и кассовый апппарат Вики Мини

Интернет-эквайринг — как принимать платежи на сайте

Принимать деньги на сайте можно без терминала. Чтобы оплатить товар через интернет, клиент вводит данные своей карточки. Если информация верна, платеж проходит.

Для работы в сети вы заключаете договор с банком, а потом соединяете сайт и форму оплаты.

Как интегрировать эквайринг с интернет-магазином

  1. Полная интеграция. Вы сами пишите модуль приема платежей на основе API банка. Разрабатываете форму оплаты, в которой можете тестировать текст и количество полей для ввода, чтобы повысить конверсию. Это решение самое дорогое, потому что вы оплачиваете работу программистов.
  2. Модульная интеграция. У банков уже разработаны плагины для популярных движков. Например, эквайринг от Сбербанка соединяется с Joomla, ModX, Opencart и 1С. Подключить модуль к сайту можно самому, без программистов.
  3. Легкая интеграция. Вы не соединяете сайт и форму. Банк формирует страницу для оплаты, а вы отправляете ее клиенту по e-mail или прямой ссылкой. Чтобы принимать деньги, не нужен даже сайт. Если вы фрилансер, агентство или у вас интернет-сервис, в личном кабинете банка создайте форму-оплаты и выставьте клиенту счет.

Форма оплаты от «Тинькофф Банка»

Когда клиент оплачивает покупку, вы отправляете ему электронный чек. Для интернет-эквайринга нужна онлайн-касса, поэтому купите автоматизированную ККТ для интернет-магазина и соединить ее с сайтом.

Мобильный эквайринг — для курьеров, услуг и малого бизнеса

Мобильные терминалы — автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на автономные онлайн-кассы. Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. ПТК Iras 900 K — мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: Ярус ТФ, Атол 60Ф, Ярус М2100Ф.

  • Атол 60Ф 25 850₽ 25 850₽ 25850 https://online-kassa.ru/kupit/atol-60f/ Заказать КупитьЕсть в наличии
  • ПТК Iras 900 K 642$–1 090$ 642$–1 094$ 41 490₽ 41490 https://online-kassa.ru/kupit/ptk-iras-900-k/ Заказать КупитьЕсть в наличии
  • Ярус М2100Ф 479$–619$ 479$–623$ 30 990₽ 30990 https://online-kassa.ru/kupit/yarus-m2100f/ Заказать КупитьЕсть в наличии
  • Ярус ТФ 25 990₽ 25 990₽ 25990 https://online-kassa.ru/kupit/yarus-tf/ Заказать КупитьЕсть в наличии

Ярус ТФ — онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве

mPOS — мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон — передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг.

Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square

Пин-пад Square меньше спичечного коробка

Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк

Стоимость терминала для эквайринга — 8–35 тыс. р. Остальные расходы — комиссия, которая в каждом банке разная.

Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.

На что смотреть при выборе банка для эквайринга

  • Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» — за 2.100 р.
  • Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» — 1.500 р., у «Открытия» — 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» — 3.000 р.
  • Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
  • Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay.
  • Срок рассмотрения заявки. Некоторые банки дадут ответ через 5 дней, а некоторые — через 3 недели. Сроки зависят и от менеджера, который с вами работает.

Предприниматель рассказывает, сколько по времени банки рассматривали заявление

Терминал + подключение + обслуживание Подключим торговый эквайринг на базе платежного решения «Прими карту»

Популярные банки-эквайеры: «Альфа-Банк», «ВТБ24», «ПромСвязьБанк», «ГазпромБанк», «Тинькофф Банк», «СберБанк».

Смотрите на цены, сроки, условия, отзывы клиентов и необходимый пакет документов для регистрации. Сравнить российские банки по всем этим критериям можно на сайте «ВсеЗаймыОнлайн».

Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»

Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.

Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.

«Прими карту» — платежное решение для торгового эквайринга

Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.

  • Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
  • Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
  • Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
  • Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
  • Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
  • Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете в разделе платежных решений.

Сроки обязательного перехода на эквайринг

Термин эквайринг означает возможность проведения расчетов за товары или услуги с применением пластиковых карт или их виртуальных аналогов.

Фото 2. Эквайринг открывает новые грани бизнеса

Предприниматели смогли по достоинству оценить возможности альтернативы наличных расчетов. Эквайринг:

  • позволяет стимулировать рост выручки и выстроить эффективную стратегию продаж;
  • снижает риск приема поддельных купюр и затраты на инкассацию наличных денег;
  • ускоряет скорость обслуживание клиентов и покупателей;
  • способствует поддержанию имиджа компании.

Неудивительно, что владельцы торговых точек принимают решение и устанавливают терминалы для работы с пластиком, не оглядываясь на требования законодательства.

Однако даже скептически настроенным продавцам товаров и услуг придется обеспечить своих покупателей возможностью рассчитываться по выбору наличными средствами или при помощи национальных платежных инструментов, что отражено в п.1 ст.16,1 Закона 2300-1 «О защите прав потребителя».

Но такая обязанность распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, у которых доход за предыдущий год не превышает предельных значений для микробизнеса, определенных в ФЗ-265. То есть, обороты такого предприятия не должны быть меньше 120 млн. руб.

Но после вступления в силу поправок к Закону № 2300-1 этот порог опустится до 40 млн. руб.

Вывод: С октября 2017 года эквайринг станет обязателен для всех субъектов с выручкой за предыдущий год, превышающей минимальный порог – 40 млн. руб.

Но не забываем, что по требованию ФЗ-84 большинство организаций и ИП с 01.07.2017 г. перешли на онлайн кассы или планируют ввести ККТ до 01.07.2018 г. Как же совмещать два онлайн инструмента и нужно ли это делать? Ответить на эти вопросы получится, рассмотрев разные виды и частные случаи применения онлайн касс и эквайринга.

Торговый эквайринг и онлайн касса

Торговый эквайринг приемлем для стационарных точек торговли.

Фото 3. Торговый эквайринг перестал быть экзотикой

Обособить онлайн кассу и эквайринг в этом случае невозможно, несмотря на то, что эти инструменты регулируются разными правоотношениям и выполняют различные задачи:

  • Эквайринг обеспечивает примем платежей по банковским карточкам;
  • Онлайн касса фискализирует выручку с передачей информации в ФНС.

Но так как часть или даже львиная доли выручки, подлежащей фискализации, поступает при осуществлении эквайринга, исключить применение онлайн кассы невозможно.

Поэтому все платежи, проходящие через эквайринговую систему, должны фиксироваться в соответствии с новой кассовой дисциплиной.

Однако сроки перехода бизнеса, применяющего торговый эквайринг, на новые ККМ будет различный:

  • 07. 2017 г. перешел на онлайн ККТ торговый бизнес, работающий на упрощенной или общей системе налогообложения;
  • До 01.07.2018 г. должны подключить новые кассы вмененщики и предприниматели на патенте.

Так как базовая доходность малого бизнеса далека от минимального порога, требующего обязательное применение оборудования для оплаты пластиком, вопрос подключения эквайринга для него неактуален. Исключением будут ИП, решившие идти в ногу со временем по собственной инициативе.

Обычно применение эквайрингового терминала в торговле отличается высокой интенсивностью, что требует применения высокопроизводительного и надежного оборудования для приема пластиковых карт.

Фото 4. Полнофункциональная POS-система

В этом случае лучше рассмотреть вариант установки:

  1. Полнофункциональные стационарные устройств. Популярные модели этого класса – Ярус М2100Ф, Ingenico iCT220, VeriFone Vx510, PAX S80.
  2. Модели автономного оборудования типа VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, PAX S90.
  3. Модульные терминалы стационарного типа Ярус Р2100, Ingenico iPP320, VeriFone Vx805, PAX SP30. Требуют проводного или беспроводного подключения онлайн ККТ.

Онлайн касса и мобильный эквайринг

Изначально предполагает прием платежей в автономном режиме. Актуален для выездной торговли, оказания услуг, курьерской доставки.

Фото 5. Мобильный эквайринг в сфере услуг

Справка! Организации, оказывающие услуги населению, имеют законное право не применять ККТ нового образца до июля 2018 года.

Связь онлайн кассы и эквайринга в мобильном варианте очевидна. С юридической точки зрения мобильная версия является полноценным аналогом торгового типа и приравнивается по закону 54-ФЗ к операциям с наличными.

Получается, необходимость выдавать кассовый чек и передавать фискальные данные сохраняется. Однако при использовании мобильного эквайринга возможна отправка чека в формате SMS или по электронной почте.

Чек может формироваться при помощи кассовой техники или благодаря «Мобильной кассе», когда мобильный терминал интегрирован с фискальным регистратором. В этом случае применяемый смартфон или планшет становится полноценным кассовым аппаратом, позволяющим осуществлять оплату как наличными, так и банковскими картами.

Фото 6. Миниатюрные кард-ридеры открывают возможности для малого бизнеса

Несомненное преимущество миниатюрных терминалов, связывающих кард-ридер и мобильный гаджет, его размеры.

Но следует учитывать, что бюджетные модели терминалов не предполагают интенсивных транзакций, и имеют сокращенные функции, сведенные к чтению карт. Поэтому в некоторых случаях придется предусмотреть приобретение дополнительного фискального оборудования.

Интернет эквайринг и онлайн кассы

При ведении бизнеса в онлайне в некоторых случаях эквайрингу попросту нет альтернативы.

Справка! При оплате интернет-услуг или покупок непосредственно через банк по квитанции без прямого взаимодействия с продавцом последний освобождается от выдачи чека, сформированного через онлайн-кассу.

Чаще всего эквайринговыми терминалами в интернете выступают программные модули, расположенные непосредственно на сервере поставщика интернет-эквайринга. Данные с карты в этом случае вводит непосредственно покупатель или передаются платежной системой.

Важный момент! Интернет магазины, ведущие свою деятельность исключительно в онлайн режиме, и не имеющие стационарных торговых площадей, работать на ЕНВД или патенте принципиально не могут.

Поэтому мнение об отсрочке для интернет-магазинов и сайтов, принимающих платежи через интернет эквайринг, ошибочно.

Единый срок перехода при приеме платежей через эквайринг в онлайн режиме – 1 июля 2017 года.

Послабление, разрешающее внедрять новую кассовую дисциплину с 1 июля 2018 года, касается субъектов, применяющие для расчетов электронные платежные системы, и не распространяется на «пластик».

Материал в тему: Нужна ли онлайн-касса для интернет-магазина?

Как же быть виртуальному бизнесу, работающему с платежными агрегаторами?

Любой агрегатор, в том числе и «Яндекс. Касса», не является в принципе платежным агентом. Поэтому обязанность выдавать покупателям чеки при оплате банковской картой остается за продавцом.

Однако интеграция сервисов АТОЛ.Онлайн, а также МодульКассы в систему «Яндекс. Кассы» значительно облегчил процесс, так как позволяет ее клиентам проводить привычные платежи в полном соответствии с ФЗ-84. В этом случае автоматическая передача информации на ККТ о совершении платежа осуществляется агрегатором.

Фото 7. Схема передачи информации о заказах и оплате платежным агрегатором Яндекс.Касса. Источник: https://kassa.yandex.ru

Справка! В соответствии с требованием п.5 ст.1.2 ФЗ-84 чек онлайн магазином при оплате банковской картой передается покупателю только в электронном виде.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *