Открыть счет в НКО

Автор: | 02.05.2019

Содержание

Нужно ли открывать счет

В законе о некоммерческих организациях говорится, что они имеют право открывать расчётный счёт в банке для ведения собственной деятельности. О том, что данное действие является обязанностью НКО, нет ни слова. Следовательно, данное юридическое лицо может обойтись без расчётного счёта. И возможно это при одновременном выполнении нескольких условий:

  • отсутствие наёмных работников в штате;
  • нет выплат работникам (заработной платы, пособий и прочего);
  • НКО не ведёт хозяйственную деятельность (то есть, по факту никакой работы организация не выполняет, услуги не оказывает);
  • сдача нулевой декларации по итогам отчётного периода;
  • начисленный налог составляет 0 рублей.

Если НКО соответствует данным критериям, то расчётный счёт открывать не обязательно. Учитывая, что обслуживание счетов в большинстве банков платное, то это станет лишней тратой для НКО.

Как только некоммерческая организация начинает вести свою деятельность, то необходимо открывать счёт в банке. Ведь в связи с выполнением определённых работ появляются и налоговые обязательства, которые нужно отразить в декларации. А чтобы уплатить налог, необходимо осуществить платёж именно с расчётного счёта.

Где выгоднее открыть счет для НКО

Список банков, в которых НКО может открыть расчётный счёт огромен, однако, не все из них предлагают экономные решения. К примеру, Сбербанк представляет довольно высокие тарифы на открытие счёта и ежемесячное обслуживание, что невыгодно некоммерческим организациям. Стоимость услуг разнится в зависимости от региона (для Москвы открытие счёта — 3000 рублей, а ежемесячная плата за ведение составляет 1700 рублей).

В таблице вы можете ознакомиться с тарифами 3 крупных банков, предлагающих наиболее выгодное обслуживание для НКО.

Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк 0 от 0
Точка 0 от 0
Тинькофф 0 0 (первые 2 месяца, далее — от 490)
Сбербанк 0 от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк 0 от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР 0 от 0 на тарифе «Промо»
Локо Банк 0 от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк 0 от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный 0 от 490 на тарифе «Твой старт»

Модульбанк ориентирован исключительно на малый бизнес, что делает линейку его пакетов услуг довольно привлекательной для НКО. Банк предлагает тариф «Стартовый», на котором отсутствует абонентская плата. Вы платите только за операции по счёту: платёжные поручения, снятие наличных и т. д.

Банк Точка появился не так давно, но уже завоевал доверие со стороны большого числа юридических лиц. Кредитная организация предлагает своим клиентам исключительно дистанционное обслуживание. Это значительно снижает стоимость банковских услуг, ведь офисы отсутствуют, а любую операцию по счёту представитель НКО сможет выполнить через подключенный личный кабинет.

Тинькофф Банк ранее работал только с физическими лицами. Теперь же спектр его услуг распространяется и на организации, включая НКО. Удалённый доступ к своим счетам через интернет и минимальный пакет документов для открытия счёта — главные преимущества банка. У каждого клиента есть свой персональный менеджер, который готов оперативно помочь с возникшими трудностями.

В каждом из перечисленных банков вы сможете открыть счёт за считаные минуты. Все действия происходят в режиме онлайн, офис кредитной организации посещать не требуется. К тому же, оформление счёта — бесплатная услуга.

Список документов

Чтобы состоялось открытие расчётного счёта, представителю НКО понадобится предоставить банковскому сотруднику следующие документы:

  • свидетельство о регистрации в ФНС;
  • Устав;
  • ИНН;
  • документ о полномочиях исполнительного органа организации;
  • документы, удостоверяющие личность участников НКО;
  • сведения о деловой репутации (они могут быть составлены деловыми партнёрами или иными кредитными организациями, в которых НКО обслуживалась ранее);
  • карточка с подписями, а также печатью;
  • сведения об НКО по форме банка;
  • договор на присоединение к условиям обслуживания (оформляется в двух образцах);
  • заявление на открытие расчётного счёта.

Копии документов могут быть заверены:

  • нотариусом;
  • государственным органом, выдавшим их (например, налоговой службой);
  • банковским сотрудником (в той кредитной организации, где вы открываете счёт. Услуга предоставляется за плату).

Бумаги на открытие могут быть приняты от лица, уполномоченного в соответствии с Протоколом, составленным НКО, либо на основе нотариальной доверенности. Чтобы составить последнюю, необходимо заранее обратиться с паспортами и документами на НКО к специалисту нотариальной конторы.

Небанковская кредитная организация (НКО) и банк: в чем разница

Небанковская кредитная организация (НКО) и банк, в чем состоит разница между ними? Для чего нужны небанковские кредитные организации в банковской системе России?

Небанковская кредитная организация (НКО) и банк

И банк и небанковская кредитная организация (НКО) являются кредитными организациями – юридическими лицами, которые осуществляют банковские операции. Для своей деятельности они должны получить лицензию Центрального Банка России, могут иметь организационно-правовую форму в виде общества – общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество, как открытого типа (ОАО), так и закрытого (ЗАО).

Кредитная организация может проводить банковские операции, но только банк имеет исключительное право привлекать денежные средства во вклады граждан и юридических лиц и размещать их от своего имени и за свой счет. Только банк может открывать счета физическим лицам и заниматься их ведением.

Минимальный уставный капитал банка — 300 миллионов рублей.

Небанковская кредитная организация (НКО) классифицируется следующим образом: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Расчетные небанковские кредитные организации (РНКО)

РНКО имеют право:

  • открывать и вести банковские счета юридическим лицам;
  • осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических лиц;
  • заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;
  • осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • делать переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Минимальный размер уставного капитала расчетных НКО — 90 миллионов рублей. Расчетные небанковские кредитные организации самые распространенные, к ним относятся:

  1. 21 Век;

  2. АРБ-Инкасс,

  3. Банковские Информационные Технологии,

  4. Бринкс,

  5. Вест,

  6. Вестерн Юнион ДП Восток,

  7. Инкахран,

  8. Инновационный расчетный центр,

  9. ИНТЕРРАСЧЕТ

  10. ИНЭКО,

  11. Клиринговый Дом,

  12. КОНТИНЕНТ ФИНАНС (бывший ОАО «АКБ «Надежный банк»),

  13. Красноярский Краевой Расчетный Центр,

  14. КредитАльянс,

  15. Лидер (занимается денежными переводами и оплатой платежей),

  16. МАЙМА,

  17. МГБ,

  18. Межбанковский Кредитный Союз,

  19. Мобильная карта,

  20. Мурманский расчетный центр,

  21. НАРАТ (бывший ЗАО КБ «Наратбанк»),

  22. Национальный Расчетный Депозитарий,

  23. ПЕРСПЕКТИВА (зарегистрирована 11.06.2015),

  24. Объединенная Расчетная Система,

  25. Петербургский Расчетный Центр,

  26. Платежный Клиринговый Дом,

  27. Платежный стандарт,

  28. Платежный центр (Золотая Корона),
  29. ПРИПОЛЯРКОМ (бывший АО «Акционерный коммерческий банк «Приполярный»),

  30. ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ (бывший «Промсвязьинвестбанк» (ООО)),

  31. Рапида,

  32. Расчетная палата Самарской валютной межбанковской биржи,

  33. РИБ,

  34. Русское финансовое общество,

  35. Сергиево-Посадская Расчётная Палата,

  36. Сетевая Расчетная Палата,

  37. Столичная Расчетная Палата,

  38. Тор Кредит,

  39. Транзит,

  40. Умут,

  41. Фидбэк,

  42. Финансово-расчетный центр,

  43. ЦЕНТР МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ (зарегистрирован 28.04.2015),

  44. Частный расчетно-кассовый центр.

Платежные небанковские кредитные организации (ПНКО)

ПНКО могут:

Небанковские кредитные организации: виды, функции и порядок создания — Деньги и финансы простым языком

Небанковские кредитные организации (НКО) специализируются на предоставлении определенного спектра банковских услуг. Деятельность НКО регулируется отечественным законодательством. Основным нормативно-правовым документом, затрагивающим вопросы функционирования НКО, является закон №395-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Перечень финансовых операций, которые могут выполнять НКО, устанавливает Центральный банк РФ. В этот перечень могут входить различные функции (одна или несколько). Список всех операций, которые может выполнять та или иная НКО, прописывается в лицензиях, дающих право на ведение соответствующей деятельности.

НКО могут выполнять банковские операции, но лишь банки имеют право на привлечение средств граждан во вклады.

Только банки могут открывать счета физлицам и заниматься их ведением. К небанковским кредитным организациям предъявляются менее строгие требования, нежели к банкам. Это связано тем, что НКО имеют меньше полномочий по сравнению с банковскими организациями.

У НКО менее жесткие требования к клиентам, в то время как в банках очень строго подходят к проверке всей документации клиента. Так, для получения кредита в банке заемщику придется потратить много времени и сил, а в НКО он может получить нужную сумму практически сразу.

Основные отличия между банками и НКО

Как банки, так и НКО являются кредитными организациями – юридическими лицами. Для ведения деятельности они должны получать лицензию ЦБ РФ. Могут создаваться в виде ООО, ЗАО или ОАО.

В то же время, банки и НКО имеют ряд существенных отличий.

Основные из них приведены в следующей таблице:

Банки НКО
Могут работать с частными лицами Могут работать с организациями (юридическими лицами)
Могут работать с иностранной валютой Могут работать с валютой исключительно по безналичным операциям
Минимальная величина уставного капитала должна составлять 5 миллионов евро Минимальный размер уставного капитала должен составлять 100 тысяч евро
Могут создавать представительства и филиалы Не могут создавать представительства и филиалы

Таким образом, банки обладают гораздо более широкими полномочиями по сравнению с НКО.

Однако НКО имеют одно ключевое преимущество перед банковскими организациями: они могут использовать только те финансовые инструменты, которые обладают нулевым рисковым коэффициентом.

Это значит, что банки вынуждены направлять огромные финансовые ресурсы на реализацию мероприятий по риск-менеджменту, в то время как НКО вовсе не заботятся об этом.
Виды небанковских кредитных организаций

Все НКО делятся на три основных вида:

  • депозитно-кредитные (НДКО). Могут привлекать средства клиентов для размещения на вкладах, покупать и продавать валюту (в безналичной форме), работать на фондовом рынке. Не могут заниматься инкассацией и кассовым обслуживанием. На сегодняшний день НДКО в России не работают;
  • расчетные (РНКО). Могут обслуживать ИП и юрлиц, торговать ценными бумагами на фондовом рынке, покупать и продавать валюту. К РНКО принадлежат клиринговые организации, расчетные центры и палаты, ПИФы и национальные платежные системы;
  • платежные (ПНКО). Занимаются оказанием услуг по переводу денежных средств без открытия счетов. Основная задача ПНКО – обеспечение безопасности таких переводов. К ПНКО принадлежат такие известные системы, как WebMoney и Яндекс.Деньги.

Порядок открытия НКО

Открытие НКО (независимо от вида) осуществляется в соответствии с Инструкцией №135, согласно которой на рассмотрение ЦБ РФ организациями предоставляются определенные бумаги.

Предоставляются:

  • заявление на имя главы Центрального банка РФ;
  • пакет учредительных документов (в том числе, устав, протокол собрания учредителей, приказ о назначении руководителя и т. д.);
  • сведения о перечне учредителей НКО;
  • сведения о претенденте на должность главного бухгалтера;
  • согласие ФАС на открытие НКО;
  • документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Если открывается ПНКО, дополнительно предоставляется порядок выполнения денежных переводов (кибер-переводов). Обратите внимание, что НКО должно обладать необходимым размером уставного капитала.

Документы рассматриваются ЦБ РФ в течение трех месяцев. Это максимальный срок, в течение которого Банком России должно быть выдано согласие на регистрацию НКО (либо отказ в выполнении соответствующих действий).

Таким образом, клиенты могут выбирать, к кому обращаться – к банкам или к НКО. При выборе НКО необходимо обращать внимание на наличие лицензии на ведение той или иной деятельности и на профессионализм сотрудников организации.

Небанковские кредитные организации

Делят место под финансовым солнцем вместе с банковскими структурами и небанковские кредитные организации. В чем их отличия от привычных нам сберкасс и иных подразделений финансовых структур? Зачем вообще нужны эти НКО — что нам не хватает других кредиторов, итак у многих есть проблемы с выплатой кредита?

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

11,3% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Сумма

100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Процентная ставка

14,9% годовых

Форма выдачи

Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

100 000 – 200 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 15 минут

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

11,99% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

2 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

1,8% в день

Форма выдачи

Скидка 15% на первый займ по промокоду M0A1

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Сумма

25 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Что такое НКО и как они работают?

Расшифровывается аббревиатура «НКО» не только как «некоммерческая организация», но и — «небанковская кредитная организация». Такие учреждения очень даже коммерческие, ведь их деятельность направлена именно на получение прибыли, а вовсе не на решение каких-либо социальных вопросов. Далеко не все, функционирующие на рынке финучреждения являются НКО, так, бюро кредитных историй не относится к категории таких компаний.

Понятие данного вида организаций и вид их занятий приводится в законе, регулирующем банковскую деятельность — ФЗ №395-1 ):

Организация, которая по разрешению Центробанка ) может осуществлять отдельные банковские операции, причем перечень этих операций существенно ограничен.

Вот и основное отличие от стандартных банков – НКО имеют возможность совершать далеко не все операции, которые разрешены полноценной банковской структуре. Но это не все сходства и различия с банками.

На чем же зарабатывает и какие финансовые услуги оказывает небанковская кредитная организация? Вопреки названию источник дохода такой организации — это не только выдача заемных средств. Есть другие способы получения прибыли.

Какими бывают НКО?

Какие функции небанковских кредитных организаций могут быть разрешены ЦБ РФ? Все зависит от конкретного вида НКО. Так, различают всего три основных разновидности:

  • депозитно-кредитные (НДКО);
  • расчетные (РНКО);
  • платежные (ПНКО).

Про то, какие виды небанковских кредитных организаций, какие именно услуги могут оказывать, подробно изложено не только в общебанковском законе, но и в таких документах, как:

Начнем с НДКО, поскольку говорить о них можно кратко – ни одной организации такого типа на территории РФ на сегодня не существует. До 2011 года был всего один практический пример небанковской кредитной организации — ЗАО «НДКО «Женская Микрофинансовая Сеть», но просуществовав 5 лет, она была ликвидирована по «собственному желанию» учредителей.

Согласно ограничениям мегарегулятора системы, такая небанковская кредитная организация имеет право:

  • Размещать деньги юридических лиц на срочные депозиты;
  • Предоставлять клиентам банковские гарантии;
  • Заниматься валютными операциями только по безналу;
  • Быть участником рынка ценных бумаг.

Эти небанковские кредитные организации в России не имеют возможности:

  • Привлекать деньги корпоративных вкладчиков на депозитные счета до востребования;
  • Привлекать для каких-либо целей средства частных лиц;
  • Открывать для клиентов банковские счета;
  • Проводить операции по приобретению или обмену валюты за наличный расчет;
  • Работать с драгметаллами;
  • Производить частные переводы денег без открытия счета;
  • Совершать в рамках данного вида небанковских кредитных организаций инкассацию наличных или ценных бумаг.

То есть никаких расчетов и платежей – только кредитно-депозитные услуги, прием здесь не используется скоринг — тут своя методика финансирования нужд клиентов. Для расчетных НКО открыты другие возможности и действуют другие ограничения. Им доступны такие виды деятельности:

  • Открытие юрлицам счетов и обслуживание их, в том числе осуществление расчетов с контрагентами;
  • Кассовое обслуживание компаний и инкассация;
  • Переводы без открытия счета;
  • Операции на рынке ценных бумаг;
  • Безналичные сделки с валютой.

Не удастся РНКО совершить такие действия:

  • Привлекать средства населения или корпоративных клиентов во вклады;
  • Обслуживать счета для частных клиентов;
  • Совершать транзакции с наличной валютой;
  • Использовать драгоценные металлы для вложений;
  • Предоставлять банковские гарантии.

Специализация РНКО соответствует их названию – они призваны производить расчеты, однако, не могут не заниматься кредитами и вкладами, а также не могут работать коллекторами и антиколлекторами.

Платежные небанковские кредитные организации, соответственно, должны заниматься исключительно платежами, что они и делают. ПНКО могут осуществлять частные переводы денежных средств без необходимости открытия счетов клиентом. задача таких компаний – развитие системы переводов без рисков с использованием электронных и мобильных мгновенных платежей.

Кроме того, могут осуществлять некоторые небанковские кредитные организации эмиссию карт. Выдают пластиковые карты расчетные и платежные НКО: предоплаченные для «физиков» и ИП, дебетовый пластик – для компаний и ИП.

Список небанковских кредитных организаций всех разновидностей, актуальный на сегодня, всегда можно посмотреть здесь – на сайте Центробанка, где создан целый справочник данных о НКО.

Процедура создания и контроль за деятельностью НКО Правовое регулирования работы таких учреждений не содержит закон о небанковских кредитных организациях, поскольку такого нормативного акта не существует. Вот Закон о кредитных историях есть, а о НКО – нет.

Главный банк страны только устанавливает определенные критерии работы этих компаний и контролирует соответствие показателей их деятельности нормативам. Например, устанавливает ряд нормативов для ПНКО Инструкция Банка России №137-И от 15.09.2011 года.

Небанковская кредитная организация: что это такое —

Одной из наиболее развитых отраслей экономики России является финансовая деятельность.

Причем сегмент включает в себя не только банковские организации или коммерческие банки, но и небанковские кредитные организации, в полномочия которых входит осуществление финансовой деятельности и предоставление некоторых финансовых услуг как частным лицам, так и корпоративным клиентам.

Правда, полномочия таких компаний значительно ограничены на законодательном уровне. Впрочем, рассмотрим по порядку, что такое небанковские кредитные организации, их виды и примеры, а также отличия от коммерческих банков.

Что такое небанковские кредитные организации

Небанковская кредитная организация – это юридические лица, прошедшие процедуру регистрации и получившие разрешение на законодательном уровне, а также имеющие право выполнять финансовые операции на основании выданной Центральным банком лицензии. Если говорить простыми словами, то это определенные компании, которые имеют право на предоставление финансовых услуг клиентам.

Важно! НКО осуществляет свою деятельность в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности», но отличие банка от небанковской кредитной организации заключается именно в том, что он может открывать расчетные счета клиентам и хранить на них денежные средства, НКО такими полномочиями не обладают.

Контролирующий орган НКО – это Центральный Банк России, именно он принимает решение о выдаче разрешающих документов, а также осуществляет контроль над деятельностью финансовых предприятий. Для НКО доступно несколько форм собственности, в том числе ЗАО, ОАО, или ООО. Есть ряд требований для открытия такой компании, в первую очередь это уставной капитал, сумма которого эквивалента 100000 евро.

Классификация

Рассмотрим все существующие виды НКО:

  1. Небанковские депозитно-кредитные организации, их полномочия заключаются в привлечение вкладов от частных и корпоративных клиентов, а также в выдаче займов.
  2. Платежные небанковские кредитные организации, полномочия таких организаций заключается в обеспечение мгновенных переводов и платежей. ПНКО работают в двух направлениях: осуществляют мгновенные переводы и обслуживание электронных кошельков, примером таких организаций является PayPal и Яндекс Деньги.
  3. Большую долю рынка занимает расчетные небанковские кредитные организации, что это такое, рассмотрим чуть позже, к ним относится Межрегиональный клиринговый центр, Вестерн Юнион и другие. Они в отличие от других обладают более широкими полномочиями.

НДКО

Данные организации имеет право привлекать вклады физических лиц, а также выдавать займы. К таким компаниям относятся:

  • ломбарды;
  • кредитные кооперативы;
  • кассы взаимопомощи;
  • лизинговые центры;
  • страховые компании.

Кредитные кооперативы – это компании, учредителями которых является группа людей объединившихся на условиях паевых взносов.

В полномочия таких компаний входит привлечение депозитов физических лиц, а также выдача займов.

Особенности их в том, что здесь можно получить кредит, правда, процентная ставка больше чем в банке, зато требования к заемщикам более лояльные, а также вложить деньги под проценты, процент, аналогично, больше, чем в банке.

Обратите внимание, для того чтобы воспользоваться услугой кредитных кооперативов нужно обязательно стать его членом, то есть вести паевой взнос.

Касса взаимопомощи – это также группа людей, которые объединились с целью вложить выгодно деньги, а также получить финансовую помощь. Все финансовые операции совершаются исключительно внутри группы, то есть, она, по сути, делится на две части: заемщики и инвесторы.

Деятельность ломбарда основана на залоговых займах, здесь среднее значение по процентным ставкам, а получить займ имеет возможность абсолютно каждый клиент, предоставивший в качестве обеспечения высоколиквидные имущество.

Лизинговая компания специализируется на предоставлении долгосрочных займов, на основании договора долгосрочной аренды. Полномочия компании входят открытие обслуживание расчетных счетов и права на предоставление банковских гарантий.

Страховые компании имеют полномочия выдавать кредиты юридическим лицам и управлять капиталом, образовавшемся за счет страховых взносов и вложений в кредитовании юридических лиц. Говоря простыми словами, по закону страховые компании имеют право финансировать юридических лиц за счет поступлений страховых премий.

Платежные НКО

Наименование данных компаний говорит само за себя, то есть те организации, которые осуществляют деятельность, связанную с денежными переводами. Такие предприятия функционируют на основании выданной им лицензии.

Какую функцию выполняет ПНКО, он занимается денежными переводами без открытия расчетных и лицевых счетов между юридическими и физическими лицами, в частности, через электронные кошельки.

Ярким примером является сервис Яндекс Деньги.

Обратите внимание, что платежные небанковские кредитные организации неуполномочены принимать вклады от клиентов, а также заниматься кредитованием.

Расчетные небанковские кредитные организации

Наиболее распространенными среди НКО являются расчетные небанковские кредитные организации. Если быть точнее, то именно они имеют наиболее широкий круг полномочий. Разберем более подробно, что такое РНКО. К РНКО относится два типа организации – это паевые инвестиционные фонды и национальные платежные системы.

Суть паевых инвестиционных фондов заключается в том, что они уполномочены принимать деньги для последующего инвестирования в перспективные проекты на основании доверительного управления.

Национальной платежной системы – это организации, которые осуществляют обеспечение системы расчетов и переводов, а также обслуживание юридических лиц по банковским счетам.

В целом, РНКО не имеют права выдавать денежные займы, а также привлекать вклады. Кроме всего прочего, их полномочий не входит размещение денежных средств в высоко рискованные ценные бумаги, драгоценные металлы и прочие активы.

Если говорить простыми словами, то в основном РНКО занимаются инкассацией, векселями, кассовым обслуживанием, продажей иностранной валюты, но все операции осуществляются без открытия счетов.

Примерами таких предприятий являются Клиринговый дом, Кредит Альянс, Рапида, Золотая корона.

Особенности деятельности НКО в нашей стране

Примеры небанковских кредитных организаций могут быть разнообразными, если охарактеризовать их все, то это организации, деятельность которых так или иначе связана с финансами. В том числе к небанковским кредитным организациям относятся электронные кошельки, системы денежных переводов, любые организации, предоставляющие денежные займы, кроме банков и микрофинансовых организаций.

Кстати, нельзя не отметить, что большинство подобных организаций были основаны на базе коммерческих банков, лишенных лицензии по причине неспособности обеспечить установленный уровень капитализации. На законодательном уровне за небанковскими кредитными организациями установлен тщательный контроль, ведь число компании стремительно растет, поэтому условия открытия становятся более жесткими.

Кстати, нельзя не сказать что для того, чтобы открыть небанковскую кредитную организацию и получить лицензия Центрального банка России нужно пройти несколько этапов:

  1. Подготовить и передать в Центральный банк России все необходимые документы, в частности, устав, документ, подтверждающий формирование и содержание уставного капитала, бизнес-план, протокол утверждения вида и структуры состава организации и другие учредительные документы.
  2. На следующем этапе Центральный банк России рассматривает предоставленные документы и выносит решение.
  3. На следующем этапе уполномоченный орган передает свое решение в регистрационный орган.
  4. После этого соответствующая запись вносится в реестр, после чего учредитель получает извещение.
  5. На завершающем этапе необходима оплата 100% сумма уставного капитала, заявленного учредителями.

Таким образом, открыть НКО на практике не так просто, в первую очередь, основным препятствием является сумма уставного капитала, как говорилось выше, она должна быть не менее 100000 евро.

Деятельность таких организаций строго ограничена законодательством, и список полномочий будет напрямую зависеть от типа НКО.

Кстати, стоит обратить внимание на тот момент, что расчетных небанковских кредитных организаций довольно много и их численность растет, это связано с более лояльными условиями лицензирования плюс отсутствие рисков.

Если подвести итог, то к небанковским кредитным организациям относятся все предприятия, осуществляющие в той или иной степени финансовую деятельность, предоставляющие услуги кредитования, вкладов расчетно-кассового обслуживания и денежных переводов. Что касается регулирования, то надзорным органом является Центральный Банк России, но основным ограничением деятельности таких организаций является запрет на высоко рискованные операции.

Небанковская кредитная организация (НКО)

Небанковская кредитная организация (НКО) – та, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются Банком России. Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям.

В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Согласно инструкции ЦБ РФ № 129-И от 26 апреля 2006 года «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», РНКО осуществляют такие виды деятельности:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

РНКО не вправе: привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады; открывать и вести банковские счета физлиц, осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, а также выдавать банковские гарантии.

Иными словами, РНКО не имеет права привлекать вклады и выдавать кредиты, она обеспечивает систему расчетов и переводов.

В настоящее время на рынке можно выделить следующие группы РНКО:

• клиринговые организации: ЗАО «Клиринговый дом», ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр», ОАО «Московский клиринговый центр» и др.;

• расчетные центры на рынке ценных бумаг, например НКО «Расчетная палата РТС»;

• расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в т. ч. и банков-корреспондентов на валютных рынках, такие как Национальный расчетный депозитарий, обслуживающий Московскую межбанковскую валютную биржу;

• расчетные организации, действующие на межбанковском рынке, например НКО «Платежный центр», обслуживающая платежную систему «Золотая корона» и имеющая соглашения более чем со 130 банками;

• расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, такие как «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида».

Платежная небанковская кредитная организация имеет право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такой вид НКО появился с выходом закона «О национальной платежной системе». По сравнению с расчетной платежной небанковской кредитной организации разрешен более узкий круг операций. Она должна обеспечивать безрисковую систему переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей.

Согласно положению ЦБ РФ от 21 сентября 2001 года № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции», НДКО могут осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);

• выдача банковских гарантий;

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

НДКО не вправе:

• привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юрлиц во вклады до востребования;

• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, а также осуществлять расчеты по ним;

• заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;

• покупать и продавать наличную иностранную валюту;

• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Иначе говоря, НДКО не вправе проводить расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции.

Единственным примером такой организации можно привести созданное в 2005 году ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Женская Микрофинансовая Сеть». Однако в 2011 году у него аннулирована лицензия в связи с решением этой организации прекратить деятельность путем ликвидации. В настоящее время на рынке нет ни одной НДКО.

Порядок открытия всех НКО прописан в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Обязательным нормативам для платежных небанковских кредитных организаций посвящена инструкция Банка России от 15 сентября 2011 года № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

Регистрация небанковской кредитной организации, Банка

Главная » Регистрация предприятий » Регистрация небанковской кредитной организации, Банка

Создание и деятельность Банка и небанковской кредитной организации (НКО) регулируется в основном такими федеральными законами как ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее – закон о банковской деятельности), ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

НКО (небанковские кредитные организации) впервые появились относительно недавно по сравнению с появлением первых Банков. Такие организации появились в 1990-е годы по рекомендации Международного валютного фонда.

И Банк, и НКО являются кредитными организациями. Их различие состоит в том, что Банк может выполнять любые банковские операции (в том числе любое их сочетание), прописанные в законе о банковской деятельности, а НКО может выполнять отдельные виды банковских операций, устанавливаемые для нее Банком России.

Кредитные организации могут объединяться в некоммерческие корпоративные организации — ассоциации и союзы, которые не могут выполнять банковские операции и создаются не для извлечения прибыли. Их создание регулируется законодательством о некоммерческих организациях.

НКО и Банк могут осуществлять свою деятельность исключительно при наличии лицензии, решение о госрегистрации таких организаций принимается Банком России.

Порядок регистрации кредитной организации

Кредитные организации создаются в формах ООО и акционерных обществ АО и должны содержать в своем наименовании указание на характер деятельности путем отражения в наименовании слов «небанковская кредитная организация» или «банк».

Устав кредитной организации независимо от ее ОПФ является ее единственным учредительным документом. При регистрации Банка должен быть сформирован уставный капитал (УК) в размере минимум 300 млн. рублей, а при регистрации небанковской кредитной организации размер минимального УК составляет 90 млн. рублей. При необходимости юристы Международной Юридической Компании помогут определить Вам, какой минимальный размер УК необходим для регистрации Вашей НКО. Для формирования УК кредитной организации могут использоваться только собственные средства учредителей, но никак не привлеченные.

Решение о госрегистрации кредитной организации принимается Банком России, оно выдается Банком России в течение 6-ти месяцев с момента направления документов на госрегистрацию кредитной организации. Для кредитной организации, осуществляющей перевод денежных средств без открытия банковского счета, такой срок составит 3 месяца. Непосредственно вносит в госреестр сведения о зарегистрированной кредитной организации налоговая инспекция, уполномоченная на ведение госреестра (ЕГРЮЛ) юр. лиц, на основании принятого Банком России решения в течение 5-ти рабочих дней. Далее Банк России не более чем через 3 рабочих дня уведомляет учредителей о свершившемся факте внесения сведений о кредитной организации в госреестр. С этого момента в течение 1 месяца должен быть оплачен заявленный уставный капитал на 100%.

После госрегистрации кредитной организации (внесение сведений о ней в госреестр) и полной оплаты уставного капитала, в течение 3-х дней выдается такой кредитной организации лицензия без ограничения срока действия, по которой она сможет осуществлять банковские операции. Осуществление кредитной организацией банковских операций без лицензии недопустимо и карается штрафом по ходатайству прокурора в суд. В том числе к гражданам, осуществляющим банковские операции незаконно, накладывается административная, гражданско-правовая и уголовная ответственность.

Документы, необходимые для регистрации небанковской кредитной организации, Банка

Для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка необходим следующий комплект документов:

  1. заявление о госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка с ходатайством о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

  2. устав в оригинале либо копии, удостоверенной нотариально;

  3. бизнес-план, утвержденный учредителями на учредительном собрании КО;

  4. протокол учредительного собрания об учреждении небанковской кредитной организации или Банка;

  5. документы, подтверждающие оплату госпошлин за госрегистрацию кредитной организации (КО) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;

  6. заключение аудитора о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей, являющихся юридическими лицами;

  7. документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал КО учредителями — физическими лицами;

  8. анкеты, заполненные собственноручно, кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, в том числе заместителей главного бухгалтера КО

  9. документы, позволяющие оценить деловую репутацию учредителей КО, а также кандидатов в члены совета директоров КО и других лиц в соответствии с законодательством РФ.

По собственной инициативе КО может быть представлена информация (документация) о госрегистрации ее учредителей – юр. лиц, в том числе сведения об исполнении ими всех обязательств перед бюджетом за последние 3 года.

Для формирования комплекта документов для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка от Вас необходимо:

  1. желаемое наименование кредитной организации (КО): полное и сокращенное, на иностранном языке;

  2. информация об адресе (месте нахождения) органов управления КО;

  3. перечень осуществляемых КО банковских операций и сделок;

  4. информация о величине уставного капитала КО;

  5. информация о системе всех органов управления КО, в том числе о порядке их образования и перечень их полномочий;

  6. информация о количестве учредителей КО, их величине долей в УК, а также обычные копии общегражданских паспортов, личных ИНН и контактных номеров телефонов учредителей – физических лиц;

  7. копии выписок из ЕГРЮЛ, учредительных документов и документов, подтверждающих госрегистрацию учредителей – юридических лиц КО;

  8. копии общегражданского паспорта граждан, входящих в состав руководящих исполнительных органов КО, копии их личных ИНН и сведения об их контактных номерах телефонов;

  9. документы, подтверждающие официальные источники происхождения средств учредителей КО.

Указанный перечень сведений и документов является минимально необходимым, более подробная необходимая документация и информация будет запрошена нашими специалистами в сфере регистрации небанковской кредитной организации в момент подписания договора на оказание юридических услуг или непосредственно перед подписанием указанного договора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *