Процентный договор займа

Автор: | 30.04.2019

Сроки возврата кредитов

Во время заключения договоров по кредитованию банк точно устанавливает срок возврата кредита, а за все нарушения предусмотрены штрафные санкции. Любой кредитор устанавливает период возврата суды путем подписания с обеих сторон соответствующего договора на кредитование.

Если же наблюдается нарушение сроков погашения тела кредита и процентов, финансовое учреждение имеет полное право на взыскание с заемщика штрафа и пени. При этом, если сроки уплаты кредита нарушены до трех месяцев, кредитор в одностороннем порядке может по кредиту повысить процентную ставку.

Все размеры штрафов и пени определяются согласно оговоренным условиям кредитного договора. Когда сроки погашения нарушены более трех месяцев, то финансовое учреждение может подать в суд с заявление о взыскании с клиента не только суммы основного тела кредита, но и процентов.

В последнее время наблюдаются постоянные нарушения сроков возвратности кредитов. При этом подобная тенденция негативно отражается на всей банковскойсистеме, нарушая ее единое функционирование из-за неполучения кредитных средств обратно.

Поэтому финансовые учреждения получают поддержку на уровне государства, она заключается в уголовной ответственности за неоплату кредитов. Многие банки занимают нейтральную позицию по отношению к неблагонадежным клиентам, предлагая им реструктуризацию суды или увеличения срока кредитования.

Всему этому есть объяснение – мировая договоренность с клиентом в дальнейшем обеспечит пускай даже и несвоевременный, но точный возврат кредита, так как часто даже суд не сможет гарантировать полное получение кредитных средств банку. Основной принцип кредитования заключается в возвратности кредита.

Заемщик обязан погашать своевременно свой кредит, по установленному графику платежей. При этом качественный возврат суды в дальнейшем будет гарантировать заемщику хорошую кредитную историю, поэтому, сроки погашения играют огромную роль.

Перед тем, как заняться оформлением суды, в первую очередь нужно взвесить все плюсы и минусы, рассчитать предстоящие расходы на погашение процентов и кредита, уточнить размеры штрафных санкций за несвоевременную оплату платежей.

Как правило, все банки требуют обязательное погашение тела кредита и процентов один раз в месяц. Все сроки погашения зависят от программы кредитования, условий договора.

Все банковские учреждения предусматривают четыре основные форм оплаты кредита:

  • Погашение по аннуитету – платежи выполняются на протяжении действия срока действия равными частями. Клиент должен вносить ежемесячно оговоренную в договоре сумму денег, которая доля него будет фиксированной величиной. Минус такой схемы возврата суды состоит в том, что изначально погашаются проценты и незначительная часть тела кредита, это, безусловно, уменьшает нагрузку на кредит, но в то же время возрастает его переплата. Поэтому аннуитет выгодный, прежде всего для кредитора, повышая его доходность.
  • Стандартный график погашения, он предусматривает начисление процентов на остаток кредитной задолженности. Данный вид оплаты позволяет заемщику выполнять большую оплату взносов, уменьшая при этом саму переплату.
  • Возврат всей задолженности в конце срока действия договора при условии помесячного погашения процентов. Такая схема часто используется клиентами, у которых сезонный вид работы, в основном это сельское хозяйство. После продажи урожая, клиенты возвращают всю сумму задолженности.
  • Оплата тела кредита и процентов по окончанию срока. Подобная схема часто применяется для реструктуризации просроченных платежей, в таком случае клиент продает свои личные активы или залоговое имущество, после чего выполняется погашение суды.

Возврат кредита в любом случае выполняется за счет стабильного денежного поступления, при этом источники доходов у всех разные. Поэтому во время оформления суды нужно обязательно учитывать свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем получение кредита не превратилось в очередное разочарование. Необходимо помнить, что срок погашения суды представляет собой временной отрезок на протяжении, которого происходит получение кредитных средств и их возврат кредитору. Любой срок погашения суды разделяется на определенные периоды – использование кредита, льготный период, период погашения.

Период использования кредита начинается с непосредственного получения денег до наступления льготного периода. При этом льготный период характеризуется определенным промежутком времени, на протяжении которого не требуется оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Сроки возврата могут отличаться в зависимости от типа кредитования. Особой популярностью в последнее время пользуются кредитные карты, у них, как правило, отсутствуют различные комиссии и дополнительные проценты.

Все кредиты можно условно поделить на такие виды:

  • Краткосрочные, их выдают сроком до одного года, часто это потребительские кредиты;
  • Среднесрочные – возврат выполняется от 1 года до 5 лет, такие кредиты выдаются для приобретения машин или крупной техники;
  • Долгосрочные, срок возврата превышает 5 лет, в основном это кредиты на развитие бизнеса, на строительство жилья, ипотека.

Любой кредит в независимости от своего вида имеет определенный срок погашения, который начинается с первого платежа по возврату кредита. Период погашения кредита вступает в силу после подписания кредитных договоров.

Срок погашения кредита можно продлить, это часто происходит по письменному заявлению клиента тогда, когда замечается финансовая нестабильность в доходах клиента. Для этого оформляется дополнительное соглашение к кредитному договору.

Как правильно оформить договор займа с сотрудником. Особенности займа директору от ООО

Несмотря на наличие трудового соглашения между работодателем и работником, в случае заключения между ними договора займа (далее — ДЗ) возникшие правоотношения регулируются гражданским законодательством (пар. 1 гл. 42 ГК РФ). Это касается и случаев включения в трудовое соглашение дополнительных условий о займе. Организация также вправе принять локальное положение о порядке выдачи займов работникам, которое является обязательным для сторон при заключении ДЗ.

Заключение самостоятельного ДЗ между вышеуказанными субъектами представляется наиболее удобным. Такой договор не имеет особой специфики с точки зрения его составления и исполнения, однако есть некоторые нюансы, которые необходимо учитывать.

В первую очередь в договоре необходимо указать наименования сторон, их реквизиты. На стороне заимодавца выступает организация-работодатель в лице руководителя, на стороне заемщика — работник.

Нередко на практике возникает вопрос, как правильно оформить заем директору от ООО, ведь он является одновременно и работником, и представителем работодателя.

Рекомендуем. Если выдается займ директору, то последний выступает только в роли заемщика. Со стороны организации ДЗ должен быть подписан иным уполномоченным лицом, например по доверенности. Такая сделка является совершенной с заинтересованностью (пп. 1, 3 ст. 45 закона «Об ООО» от 08.02.1998 № 14-ФЗ), поэтому необходимо уведомить о ней участников общества за 15 дней до выдачи займа, если уставом не предусмотрен иной порядок совершения такой сделки, например с согласия совета директоров.

Условия процентного и беспроцентного договора займа с сотрудником

К существенным условиям ДЗ с сотрудником относятся:

  1. Предмет (ст. 807 ГК РФ). Необходимо указать полностью сумму займа. Стороны могут предусмотреть целевое использование займа (на приобретение квартиры, оплату обучения и др.).
  2. Условие о возврате займа (ст. 810 ГК РФ).

Обычно сторонами согласовываются и дополнительные условия:

  1. Срок возврата займа. Выдавая сотруднику беспроцентный заем, работодатель рассчитывает на длительные трудовые отношения с ним и на погашение долга в рамках этих отношений. Однако в период действия ДЗ не исключается увольнение работника по различным основаниям. Поэтому в интересах работодателя можно рекомендовать включать в договор условие о досрочном возврате долга в случае увольнения сотрудника.
  2. Способ возврата долга. Для данного вида займа характерен возврат путем ежемесячного вычета работодателем нужной суммы из зарплаты сотрудника. Такое условие не предусмотрено законодательством, но признается законным судебной практикой (см., например, апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 13.11.2013 по делу № 33-7329/2013).
  3. Проценты за пользование суммой займа (ст. 809 ГК РФ). ДЗ между работником и предприятием свойственно либо отсутствие процентов, либо невысокий процент по сравнению с банковским кредитом.
  4. В качестве обеспечения возврата займа стороны могут установить в договоре обязанность заемщика отработать в компании определенный период (например, апелляционное определение Ростовского областного суда от 05.08.2013 по делу № 33-9805).

Образец процентного договора займа с сотрудником можно скачать . Договор беспроцентного займа обязательно содержит указание на отсутствие процентов — см. образец.

***

Таким образом, ДЗ между предприятием и сотрудником заключается по общим правилам ГК РФ о займе с учетом некоторых особенностей трудовых правоотношений работника и работодателя.

***

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Договор займа с процентами

ДОГОВОР ЗАЙМА c процентами №

г. «» г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

  1. В соответствии с настоящим договором Заимодавец передает в собственность Заемщику денежную сумму, именуемую в дальнейшем «Заем» в размере рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу до «» года такую же сумму в размере рублей, а также уплатить проценты в порядке, в размере и в сроки, предусмотренные настоящим договором.
  2. Настоящий Договор считается заключенным с момента подписания и действует до полного выполнения обязательств обеими сторонами.
  3. Настоящий Договор заключен с условием целевого использования займа на .
  4. В соответствии с настоящим Договором процентная ставка по займу составляет % годовых.
  5. Проценты рассчитываются исходя из суммы предусмотренной п.1 настоящего Договора и не подлежат перерасчету в связи с погашением основной суммы долга.
  6. Заемщик обязуется возвращать Заимодавцу заем и проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренные настоящим Договором и платежным обязательством. Проценты за пользование займом рассчитываются ежемесячно на дату фактического получения займа и не подлежат перерасчету в случае уплаты процентов ранее предусмотренной даты.
  7. Заемщик вправе выплачивать займ и проценты ранее установленного в платежном обязательстве срока в соответствии с особенностями, предусмотренными п.6 настоящего договора.
  8. В случае несвоевременного возврата суммы займа и процентов за пользование займом Заемщик уплачивает пеню в размере % за весь период просрочки. Пеня начисляется наостаток долга по займу.
  9. В случае несвоевременного возврата заемных средств Заимодавец вправе потребовать возврата всей суммы займа, включая проценты за пользование заемными средствами и пеню.
  10. Заимодавец имеет право в бесспорном порядке требовать досрочного возвращения займа в следующих случаях:
    • отказ Заемщика внести изменения в настоящий договор;
    • непредставление или предоставление Заемщиком недостоверных расчетов или других сведений;
    • предоставление подделанных договоров, обеспечивающих исполнение по настоящему Договору;
    • нецелевое использование денежных средств, полученных по настоящему Договору;
    • несвоевременная выплата платежей по займу и процентам за пользование займом, предусмотренных платежным обязательством.
  11. Суммы, вносимые (перечисленные) Заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются независимо от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
    • уплата штрафа (пени);
    • погашение процентов;
    • на погашение задолженности по займу.

    В процессе работы Заимодавец имеет право проверить финансово-хозяйственное положение Заемщика. Заемщик обязуется по первому требованию Заимодавца предоставить последнему письменную информацию, подтверждающую сохранность предмета обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.

  12. Заемщик обязуется не позднее семи дней с момента заключения настоящего Договора предоставить письменное уведомление Заимодавцу с указанием количества и цены приобретенных товаров, вещей, материалов, имущества, предоставить иные документы, подтверждающие целевое использование займа. В случае невыполнения данной обязанности Заемщик обязуется возвратить сумму займа и уплатить штраф в размере % от суммы займа. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от уплаты процентов за пользование заемными средствами.
  13. Ответственность Заемщика по настоящему Договору строится вне зависимости от его вины.Споры и разногласия, которые могут возникнуть между участниками настоящего договора, разрешаются в судебном порядке.
  14. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах — по одному для каждой из сторон.
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Заемщик

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Договор займа с процентами – один из древнейших в истории человечества. Он появился одновременно с появлением денег, как эквивалента товаров, и продолжает быть наиболее распространенным видом оформления кредитных правовых отношений и сегодня.

Прибыль займодателя

Выгода, которую получит кредитор от договора займа, выражается в процентах, которые выплатит ему заемщик, как вознаграждение за заем. Любой договор займа денег по определению является процентным, если стороны не договорились о безвозмездности займа.

То есть, даже если в тексте договора не будет иметься никаких упоминаний о процентах, способах и периодичности их выплат, договор все равно будет считаться возмездным. Процентная ставка по договорам, не имеющим нотификаций по начислению процентов, будет исчисляться по ставке рефинансирования, установленной Нацбанком РФ (ст.809 ГК). Будет учитываться ставка, действующая на момент возврата суммы займа.

Также, в случаи отсутствия договоренности сторон, периодичность начисления процентов по умолчанию будет считаться ежемесячной.

В отличие от договоров займа денежных средств, договор займа вещей считается по определению безвозмездным, то есть беспроцентным, если стороны не договорились об ином.

Поэтому следует помнить, что договоры займа надо разделять по их предмету. Если вы составляете договор займа денег, то отсутствие нотификаций о процентах по договору не будет роковым. Что же касается договора займа вещей, то следует внимательно отнестись к его составлению, если вы планируете получить по договору какую-либо прибыль.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *